สินเชื่อ คือการกู้ยืมเงินสดโดยมีธนาคารหรือสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เป็นผู้ออกเงินกู้ให้ ซึ่งทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย ในขณะที่ผู้คนผ่อนคืนเงินที่กู้ยืมมา แต่ใจความสำคัญของการให้กู้ยืมเงินหรือออกสินเชื่อ ก็เพื่อให้ประชาชนได้นำเงินไปหมุนเวียนเศรษฐกิจต่อไป เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ หรือประกอบธุรกิจต่าง ๆ ของตนเอง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อนั้นก็คือการกู้ยืมเงินประเภทหนึ่ง ที่ยืมมาแล้วก็ต้องคืนอยู่วันยังค่ำ ไม่ว่าคุณจะประสบปัญหาหรือพบเจอสิ่งที่ไม่เป็นไปตามแผนเพียงไร ก็ต้องหาหนทางคืนเงินที่มาจากการกู้ยืมให้จงได้ ดังนั้นแล้วในบทความนี้ จึงจะพาคุณมาทำความรู้จักกับสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการ ว่ากิจการของคุณจำเป็นต้องมีสินเชื่อที่ว่าหรือไม่ และการจะมีสินเชื่อธุรกิจต้องมีคุณสมบัติใดบ้าง
สินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการ คืออะไร
เนื่องจากสินเชื่อนั้นมีหลากหลายรูปแบบ เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการและเงื่อนไขต่าง ๆ ของผู้คนได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ ซึ่งสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการ ถือว่าเป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ธนาคารและสถาบันการเงินมีไว้เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบธุรกิจต่าง ๆ หรือต้องการที่จะเป็นเจ้าของกิจการด้วยตนเอง
โดยสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการนั้น จะค่อนข้างแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อแบบอื่น ๆ หากให้สรุปแล้ว สินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการจะมีลักษณะเด่น ดังต่อไปนี้
-
- วงเงิน : สินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการนั้นจะมีวงเงินที่ค่อนข้างสูง เพื่อให้คุณสามารถประกอบธุรกิจของตนเอง ขยายกิจการ หรือลงทุนต่อยอดใด ๆ ได้อย่างง่ายดาย
- ระยะเวลา : เนื่องจากทางสถาบันทางการเงินนั้นมีความเข้าใจในตัวผู้ประกอบการดี ว่าธุรกิจต่าง ๆ นั้นจำเป็นต้องใช้เวลาในการลงทุน รวมถึงต้องการระยะเวลาหมุนเวียนเงินนานเท่าไร ถึงจะมีสภาพคล่องให้สามารถคืนสินเชื่อธุรกิจได้ สินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการจึงจะมีระยะเวลาผ่อนคืนระยะยาว ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม
- การค้ำประกัน : ด้วยวงเงินที่สูงและระยะเวลาที่ค่อนข้างยาวนาน ทำให้การค้ำประกันค่อนข้างจะเป็นเรื่องสำคัญในการขอสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการ หรือจะเรียกว่ายิ่งมีหลักทรัพย์ที่มั่นคงในการค้ำประกัน จะทำให้การกู้สินเชื่อธุรกิจเป็นไปด้วยดีและราบรื่นกว่า (ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้ยืมและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินด้วย)
ทำความรู้จักกับกิจการของคุณเองก่อนขอสินเชื่อธุรกิจหรือยัง
การขอสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการนั้น ทางธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้มีไว้เพื่อสนับสนุนให้คุณสามารถนำไปประกอบกิจการของตนเอง หมุนเวียนภายในธุรกิจ หรือลงทุนต่อยอดต่าง ๆ ก็จริง แต่ถึงอย่างนั้นก็ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ทางสถาบันการเงินกำหนด ยิ่งช่วงเศรษฐกิจฝืดเคืองก็ยิ่งต้องพิจารณาให้ดี ว่ากิจการของคุณพร้อมที่จะรับความเสี่ยงหรือไม่ หากยังไม่ได้ทำความรู้จักกับตนเองและกิจการ ก็ลองครุ่นคิดพินิจเอาจากคำถามเหล่านี้ดู
-
สินเชื่อธุรกิจ จำเป็นแค่ไหนกับกิจการของคุณ
ในบางครั้งบางโอกาส สินเชื่อธุรกิจก็อาจไม่ได้เหมาะสมกับทุกคน แน่นอนว่าสินเชื่อธุรกิจนั้นมีเพื่อช่วยเหลือและสนับสนุนผู้ประกอบกิจการ แต่อีกแง่หนึ่ง สินเชื่อธุรกิจก็อาจกลายมาเป็นภาระหรือความกดดันในอนาคตของคุณได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ประกอบกิจการอยู่แล้ว คุณจะสามารถดำเนินการต่อไปได้โดยไม่ต้องมีสินเชื่อธุรกิจหรือเปล่า
-
คุณมีเงินเก็บหรือเงินก้อนสำหรับการลงทุนหรือไม่
การลงทุนต่าง ๆ ย่อมมีความเสี่ยงที่จะตามมาอยู่แล้ว ดังนั้น ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ คุณควรจะสำรวจตนเองให้ดีเสียก่อน ว่ามีเงินเก็บของตัวเองหรือเงินก้อนบ้างหรือไม่ หรือถ้าหากต้องการยื่นขอสินเชื่อเพื่อให้เงินเพียงพอต่อการประกอบกิจการต่อไป ก็ควรที่จะเลือกสินเชื่อที่ลงตัวกับคุณที่สุด โดยใช้เงินเก็บออมให้เต็มประสิทธิภาพ
-
คุณมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในครอบครองหรือไม่
เนื่องจากสถาบันทางการเงินส่วนใหญ่ จะให้สินเชื่อธุรกิจผู้มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ง่ายดายกว่า ถ้าหากคุณไม่มีหลักทรัพย์สำหรับค้ำประกัน ก็สามารถปรึกษาสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อที่วงเงินต่ำกว่าได้
-
กิจการของคุณจะมีกำไรเมื่อไร และประมาณเท่าไรต่อเดือน
คำถามนี้อาจเป็นคำถามที่สำคัญที่สุด ซึ่งคุณต้องวางแผนในอนาคตและตอบให้ได้ ว่ากิจการที่คุณต้องการจะสร้าง หรือลงทุนต่อยอดจากเดิมนั้น จะมีกำไรเข้ามาเมื่อไร คาดคะเนไว้ประมาณเท่าไร ถ้าหากยังไม่มีกำไรภายใน 3 – 6 เดือน อาจจะต้องคิดทบทวนเรื่องการยื่นขอสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการใหม่อีกครั้ง
-
กิจการของคุณ จำเป็นจะต้องเป็นช่วงเวลานี้เท่านั้นหรือไม่
หลายคนเริ่มต้นการเป็นเจ้าของกิจการด้วยการเป็นลูกจ้างหรือพนักงานเงินเดือนธรรมดามาก่อน ถ้าหากคิดจะขอสินเชื่อธุรกิจเพื่อนำไปประกอบกิจการของตนเอง ก็ต้องตอบให้ได้ว่าจำเป็นต้องเป็นช่วงเวลานี้ ตอนนี้หรือไม่ ถ้าหากสถานการณ์ยังเป็นไปด้วยดีอยู่ และสามารถทำงานรายเดือนได้ตามปกติ ก็ควรเก็บหอมรอมริบเพื่อประกอบกิจการจากเงินออมของตนเอง จะสามารถทำให้คุณเริ่มต้นได้ดีกว่า รวมถึงกู้สินเชื่อง่ายกว่า แล้วค่อยยื่นขอสินเชื่อเพื่อหมุนเวียนเงินภายหลังก็ยังไม่สาย
การขอสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการต้องมีอะไรบ้าง
สำหรับใครที่ได้ทำความรู้จักกับตนเองและกิจการแล้ว แต่คิดว่ายังมีเหตุจำเป็นต้องยื่นสินเชื่อธุรกิจ และคิดว่าสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการคือคำตอบที่จะทำให้คุณประสบความสำเร็จในภายภาคหน้า ก็ขอแนะนำให้จัดเตรียมเอกสารหลักฐานต่าง ๆ อาทิ
-
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- เอกสารแสดงรายได้ 6 เดือนย้อนหลัง
- สำเนาใบทะเบียนการค้า
- สำเนาหนังสือจดทะเบียนนิติบุคคล พร้อมบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น และหนังสือรับรองตราประทับ (ไม่เกิน 3 เดือน)
- สำเนาแสดงประเภทและกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
- แผนผังแสดงที่ตั้งของสถานประกอบการ และภาพถ่ายประกอบ
ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นหลักฐานที่ทางธนาคารและสถาบันการเงินส่วนใหญ่ต้องการเท่านั้น บางธนาคารอาจต้องการมากกว่านี้หรือน้อยกว่านี้ ทางที่ดีควรศึกษารายละเอียดต่าง ๆ เกี่ยวกับเอกสารหลักฐานและวงเงินสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการของธนาคารและสถาบันการเงินที่ต้องการให้ครบถ้วน รอบคอบ
แต่ถ้าหากคุณยังมีความลังเล หรือยังตัดสินใจไม่ได้ว่าควรขอสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการดีหรือไม่ ก็สามารถขอความช่วยเหลือจากฟรีแลนซ์ผู้รับให้คำปรึกษาทางการเงินในเว็บไซต์ fastwork กันได้เลย รับรองว่าจะมีผู้มากประสบการณ์ที่จะให้คำแนะนำต่าง ๆ เพื่อให้คุณประกอบกิจการไปได้อย่างราบรื่นแน่นอน
