การเงินถือเป็นหัวใจหลักที่ขับเคลื่อนชีวิตของเราในหลาย ๆ ด้าน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน การศึกษา หรือแม้แต่การเดินทาง และการจับจ่ายใช้สอยเพื่อความสุขต่าง ๆ แต่สำหรับ “มือใหม่” ที่เพิ่งเริ่มหัดออม จะรู้สึกว่าการวางแผนการเงินอาจดูเหมือนเป็นเรื่องที่ยากเกินไป
ดังนั้นภายในบทความนี้ จะมาพูดถึงเกี่ยวกับหัวข้อ ‘วางแผนการเงิน’ โดยมีขั้นตอนการเตรียมตัว เทคนิคที่สำคัญต่าง ๆ เพื่อให้มือใหม่หัดออมเงินได้สำเร็จ นอกจากนี้ผู้ที่เริ่มออมเงินแล้วก็ยังนำเนื้อหาไปประยุกต์ได้เช่นกัน และเพื่อไม่เป็นการเสียเวลา เราไปติดตามวางแผนการเงินให้ได้ผลพร้อม ๆ กันเลย
วางแผนการเงิน มีความสำคัญอย่างไร?
การวางแผนการเงินเป็นปัจจัยที่สำคัญในการสร้างความมั่นคงและความสำเร็จให้กับชีวิต ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงชีวิตใด แม้แต่จะมีรายได้สูงหรือรายได้ต่ำก็ตาม ซึ่งการมีแผนการเงินที่ดี จะเป็นเสาหลักที่ช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจเรื่องต่าง ๆ ได้อย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ โดยไม่ทำให้ผู้อื่นหรือตัวเองเดือดร้อนเรื่องเงิน ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มต้นวางแผนการเงิน ควรทำความเข้าใจถึงความสำคัญของวางแผนการเงิน และเหตุผลที่คุณควรเริ่มต้นวางแผนการเงินให้ดีที่สุด ดังนี้
1. จัดการด้านการเงินได้อย่างมีระบบ
การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณจัดการด้านการเงินของคุณได้อย่างมีระบบ ไม่ว่าจะเป็นการจัดการรายรับ-รายจ่าย การออมเงิน หรือการลงทุน และอื่น ๆ ซึ่งแน่นอนว่าคุณสามารถประเมินสถานะการเงินในปัจจุบันและอนาคต เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดจากการตัดสินใจที่ผิดพลาดหรือไม่ถูกต้อง พร้อมทั้งมีวิธีรับมือแก้ไขด้านการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยเช่นกัน
2. มีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถเตรียมตัวสำหรับอนาคตในหลาย ๆ ด้าน ไม่ว่าจะเป็นการเกษียณ เงินสำรอง การศึกษาของลูก การลงทุนปันผลในระยะยาว หรือแม้แต่การเดินทาง ซึ่งการที่คุณมีความมั่นคงทางการเงิน จะช่วยให้รู้สึกสงบ ไม่ตึงเครียด และมีเงินสำรองสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ทำให้คุณพร้อมที่จะรับมือเหตุการณ์ในอนาคตได้ทันอยู่เสมอ
3. สร้างพื้นฐานสำหรับการสืบทอดทรัพย์สิน
สำหรับการวางแผนการเงินที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณสร้างความมั่นคงและความสำเร็จในชีวิต แต่ยังเป็นการสร้างพื้นฐานสำหรับการสืบทอดทรัพย์สินให้แก่คนรุ่นถัดไป หรือแม้แต่สังคมในภายหลัง โดยมอบทรัพย์สินในรูปแบบทรัพย์สิน มรดก หรือจะสนับสนุนโครงการที่มีคุณค่าแก่สังคมก็ได้เช่นกัน
5 เทคนิควางแผนการเงินสำหรับมือใหม่ ออมอย่างไรให้ได้ผล?
อย่างที่กล่าวไปว่า การวางแผนการเงินสำหรับมือใหม่อาจดูเหมือนเป็นเรื่องที่ยากและซับซ้อน แต่ในความเป็นจริง คุณสามารถทำตามเทคนิคที่เราได้แนะนำมา ซึ่งเป็นขั้นตอนเบื้องต้นที่ใคร ๆ ก็ทำได้ ไปดูกันเลย
1. สำรวจสถานะการเงินของตัวเงิน
การสำรวจสถานะการเงินของตัวเองเป็นขั้นตอนเบื้องต้นที่สำคัญ เพราะหากทราบถึงสถานะการเงินของตัวเอง จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงรายรับ-รายจ่าย หนี้สิน และสินทรัพย์ที่คุณมี และจะเป็นแนวทางในการตั้งเป้าหมายการเงินและการจัดทำงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. ตั้งเป้าหมายการเงิน
หลังจากที่คุณได้สำรวจสถานะการเงินของตัวเองแล้ว ขั้นตอนถัดไป คือ การตั้งเป้าหมายการเงิน เพราะการที่คุณมีเป้าหมาย จะเป็นแรงจูงใจให้คุณสามารถออมเงินและจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเป้าหมายทางการเงิน แบ่งออกได้เป็น 3 ประเภท ดังนี้
-
- เป้าหมายระยะสั้น (ภายใน 1 ปี)
เป้าหมายสำหรับออมเงินระยะสั้น ส่วนใหญ่จะเป็นการเก็บไว้สำรอง ใช้จ่ายเมื่อถึงยามจำเป็น เช่น การเดินทาง ซื้ออุปกรณ์ใหม่ เป็นต้น โดยควรเก็บเงินให้ได้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน
-
- เป้าหมายระยะกลาง (3-7 ปี)
เป้าหมายสำหรับออมเงินระยะกลาง ส่วนใหญ่จะเก็บเงินเพื่อนำไปใช้ในสิ่งที่อยากได้ หรือเพื่อความฝันของตัวเองในอนาคต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ แต่งงาน เป็นต้น โดยออมเงินในรูปแบบบัญชีออมทรัพย์ในทุก ๆ เดือนอย่างสม่ำเสมอ หรืออาจจะลงทุนในตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยง และต้องการนำเงินไปต่อยอดได้มากขึ้น
-
- เป้าหมายระยะยาว (มากกว่า 7 ปีขึ้นไป)
เป้าหมายระยะยาว เป็นการวางแผนการเงินสำหรับเตรียมตัวเกษียณ หรือเป้าหมายในระยะยาวอื่น ๆ โดยควรเก็บไว้ที่กองทุน SSF หรือ RMF และประกันชีวิต รวมถึงสินทรัพย์ เช่น อสังหาฯ สินทรัพย์ดิจิทัล และอื่น ๆ อีกมากมาย เพราะยิ่งลงทุนเป็นระยะเวลานาน ความเสี่ยงยิ่งลดลง และค่าตอบแทนในอนาคตจะสูงขึ้นอีกด้วย
3. จัดทำงบประมาณและติดตามรายจ่าย
การจัดทำงบประมาณและติดตามรายจ่ายเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง หรือระยะยาว เพราะการมีงบประมาณที่ชัดเจน จะช่วยให้ควบคุมค่าใช้จ่ายและออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยพิจารณารายรับว่ามีความสอดคล้องกับรายจ่ายหรือไม่ และติดตามรายจ่ายว่าสามารถลดส่วนไหนได้บ้าง
4. นำไปสร้าง Passive Income
นำเงินออมบางส่วนไปสร้าง Passive Income เป็นหนึ่งในเป้าหมายระยะยาวที่ใคร ๆ ก็อยากประสบความสำเร็จ โดยนำเงินไปลงทุนตลาดหุ้นที่มีจ่ายปันผล เพราะเงินปันผล ถือเป็นวิธีที่ดีในการสร้างรายได้เสริม หรือลงทุนในกองทุนรวมที่มีค่าความเสี่ยงต่ำ และลงทุนในทองคำ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม การลงทุนบางอย่างเพื่อสร้าง Passive Income จะมีความเสี่ยง จึงต้องบริหารความเสี่ยงให้ดีด้วยนั่นเอง
5. ติดตามแผนการเงินอยู่เสมอ
เมื่อคุณได้ออมเงินอย่างเป็นระบบแล้ว จากนั้นควรติดตามแผนการเงินที่วางไว้ว่าเป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่ หากไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้ จะช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนหรือปรับปรุงแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพ อีกทั้งช่วยให้รับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ทันในอนาคตอีกด้วย
บทสรุป
แม้ว่าคุณจะไม่มีประสบการณ์การออมเงิน หรือไม่เคยวางแผนการเงินมาเลยสักครั้ง แต่เมื่อได้อ่านเนื้อหานี้ตั้งแต่ต้นจนจบ คุณสามารถเริ่มวางแผนการเงินได้ทันที และหากมีวินัยในการออมเงิน จัดทำรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ พร้อมทั้งตั้งเป้าหมายไว้อย่างชัดเจน รับรองได้เลยว่าสามารถประกอบความสำเร็จในการออมเงินได้ตามที่คาดหวัง
อย่างไรก็ตาม หากใครที่ต้องการวางแผนการเงิน และต้องการลงทุนเพื่อสร้าง Passive Income หรือลงทุนเก็บเงินไว้ให้งอกเงย บางครั้งจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน และมาจัดแผนการเงินให้กับคุณ เพราะเหล่าผู้เชี่ยวชาญจะจัดการลงทุนให้เหมาะสมกับสถานะการเงิน ซึ่งบริการที่พูดมานั้น คุณสามารถพบได้ใน Fastwork เพราะมีผู้เชี่ยวชาญที่สามารถวางแผนการเงินและการลงทุนได้อย่างมืออาชีพ ช่วยให้คุณมีเงินเป็นกอบเป็นกำในอนาคตได้อย่างแน่นอน
แหล่งที่มา
- makebykbank.kbtg.tech
- krungthai.com
